4月13日，由平安集团和每日经济新闻联合主办、法国里昂商学院学术支持的“平安大讲堂·让金融更有温度”在深圳举办。法国里昂商学院金融学副教授卢骏、中国首席经济学家论坛理事长连平、知名经济学家叶檀、平安人寿首席运营官史伟玉、平安私人银行产品中心总经理庄燕等共同出席，就“有温度的金融”议题展开探讨。活动指出，随着互联网带来的业务场景变革，金融行业的用户导向性日益显著，倒逼金融机构摆脱“冷冰冰”的行业调性，为客户提供更有温度、更个性化的优质服务，以此实现高质量、可持续的发展。

卢骏：脱离传统销售思维打造“有温度的金融”

“过去我们的保险是冷冰冰的服务，但现在我们追求的是一个现代新金融、新医疗保险模式，平安希望能够在传统的保险领域升级，提供一种新的保险服务，保险不只是作为一个财务保障，更重要的是能成为有温度的服务提供者。”平安集团董事长马明哲在2020年平安年度股东大会上说道。

在本次大讲堂活动中，法国里昂商学院金融学副教授卢骏也提出，场景化保险是重要的新金融服务模式。生活消费、医疗健康、消费金融等新的复杂场景派生出大量的保险业务需求，极大拓展了保险业务的宽度，也倒逼了传统保险业务进行转型。

其中复杂场景派生大量新业务需求包括：

• 生活消费：质量保障、物流、退货运费…
• 医疗健保：主动式健康管理、特殊需求…
• 消费金融：消费分期、小额信贷…
• 旅游出行：航班延误、旅游意外、酒店住宿…

传统的保险业务主要是以卖产品为主，但如果切入场景化保险，就会发现必须脱离“卖产品”的思维。“要成为解决方案提供者，和客户融合起来，重新构建、梳理保险业务模式，为客户提供具体的、全周期的解决方案。这对保险公司提出新要求：脱离“卖产品”思维，成为解决方案供应者：

■  用开放式思维对待数据共享，实现协作共赢

■  客户端的场景化，提供“有温度的营销”

他指出，对当下的金融机构来说，打造有温度的品牌是一项明智的选择。以前企业更多依靠资本、技术、流量等手段实现粗暴式的利润增长，但这些方式如今已难以为继。今天的金融服务由“用户至上”的逻辑主导，对于任何想要寻求长期增长的企业来说，都要将用户思维作为战略重心，通过提供有温度、人性化的服务，把用户体验做到极致，与用户建立起持久的连接，才能激发源源不断地增长动力。

最后，卢教授还提出应在互联网与金融之间寻找平衡，例如：互联网思维与传统金融思维有较大不同：对待盈利/亏损，业务创新，迭代速度的态度等多方位的不同，金融服务企业需找好两者的平衡点：

1. 制度上、思想上鼓励创新，提供创新资源，允许适度亏损；
2. 做好宏观风控，不造成系统性风险；3为创新业务专门设立平台，积极探索新模式，逐步促进传统金融转型

论坛中，中国首席经济学家论坛理事长连平在主题演讲中指出，到2035年我国高净值人群规模可能从目前的200万增加至300-400万人，可投资资产规模相应增加200-300万亿元。随着客户基数的扩大，优质金融服务的内涵是持续不断满足客户个性化、综合性的需求。并总结满足用户需求呈现出“四大趋势”，包括跨业综合经营，子公司化提升业务协同效应；产品创新，通过不同产品线覆盖不同类型需求；科技化和智能化，为精细化、个性化金融服务奠定基础；增值服务，通过非金融业务增加高净值客户黏性。

知名经济学家叶檀在活动上表示让金融更有温度，需要以客户为中心，以金融业务为支点，多业态协同发展。她表示通过生态圈打通不同的业务场景，形成长尾效应。叶檀以平安医疗生态圈为例，从检测到报告解读，再到在线问诊、用户数据分析、产品推荐，从简单的医疗场景切入，可以做成一个长尾的金融产品。“医疗是可以场景化的，可以跟金融天然地结合在一起。”